מדריך אינטרנטי בתחום הפנסיה

פנסיה

ביטוח סיעודי קולקטיבי – הבועה הבאה

פנסיה

בימים אלו אני עוסק בשיפוץ ביתי, תהליכי השיפוץ דומים במרבית המקרים, יש להכין תכנית לבקש הצעות מחיר מקבלנים, לתמחר ביניהם, אישורים מהעירייה והכי חשוב לדאוג למימון, ומה הקשר תשאלו לביטוח סיעודי? יש ויש קשר שימו לב להמשך,
קבלן א' הציע – 460000 ₪ בחוזה של הכול כלול למעט שינויים מהותיים בתכנית
קבלן ב' הציע – 430000 ₪ עם המלצות חמות מהשכנים שלנו
קבלן ג' הציע – 330000 ₪ ובנוסף הבטיח להרכיב את המזגנים והספריות

אני מתאר לעצמי שגם אתם הייתם בוחרים בקבלן ג' וזה מה שעשינו. הקבלן הנבחר עבד בקצב מעורר התפעלות, כבר לאחר יומיים נותר מהבית שלד בלבד, יש חריגה בפסולת, אמר הקבלן ולאחר יום עבודה נוסף טען שיש בעיה במדרגות וצריך לבצע תכנון מחודש ( 30000 ₪), גם הנמכת הגג והשיפועים עברו תכנון מחדש (75000 ₪) שכן להגדרתו הם לא היו במקומם למרות שעברו אישור קונסטרוקטור, כל נושא האינסטלציה טופל מחדש שכן הסתבר כי אנחנו מחוברים לשכנינו, אני יכול להמשיך אך אינני רוצה להתיש אתכם כשם שהתישו אותי עלות השיפוץ (לא סופי) הגיעה ל-514000 ₪ כשהבנו שצריך להחליף קבלן היה מאוחר מידי, היינו שקועים עד צוואר בשיפוץ והקבלן איים בתביעה, להצדקת השינוי המקומם בתמחור טען שזה לא הופיע בחוזה, וגם זה לא הופיע בחוזה וכו'

ביטוח סיעודי קולקטיבי הוא הנמשל, בביטוח זה נקבעים התנאים ביום חתימת ההסכם, אך אין כל הבטחה שתנאים אלו יישארו בתקפם. ביטוחים קולקטיביים נעשים לחבר בני אדם, נכון לחוזר המפקח בנוגע לביטוחים קולקטיביים משנת 2009, 50 מבוטחים לפחות.
במקרים רבים אין המבוטחים מקבלים את תנאי הפוליסה, אלו נשמרים בידי הגוף המארגן ואם כבר מקבלים את התנאים, לא טורחים לקרוא אותם. נושא השיפוץ ייגמר בסביבות 600000 ש"ח (אם ירצה השם והקבלן) אבל הנושא הסיעודי הינו נרחב הרבה יותר וקשור בהוצאת כספים גבוהה בהרבה. בהנחה ששהות במוסד סיעודי עולה בממוצע 14000 ₪ לחודש הרי מדובר ב-168000 ₪ בשנה, תוחלת החיים הסיעודית בעולם המערבי הולכת וגדלה, כבר כיום עומדת תוחלת הסיעוד בתשישות גוף לנשים על חמש שנים ובתשישות נפש עשר שנים, גם אם נדבר על חמש שנים הרי שמדובר בהוצאה של למעלה משמונה מאות אלף ₪, הסיכוי לתביעה שכזו הוא כ-33% מעבר לגיל 65 ולמעלה מ-40% מעבר לגיל 75, הנתונים האלו חייבים לעורר מודעות, מחשבה וקריאה לפעולה, שכן מדובר כאן בביטוח בעל סיכוי התביעה הגבוה ביותר מבין כל ביטוחי הגוף הקיימים כיום בארסנל הביטוחי של חברות הביטוח.
הייתי ממליץ להתייחס לביטוח סיעודי כמו לשיפוץ, שם המשחק הוא נתונים ובקרה, שלב ראשון לקבל את מלוא הנתונים הרלבנטיים ושלב שני להבטיח ולבקר שנתונים אלו אכן ימומשו לעת דרישה. מי שבוחר להסתפק בביטוח סיעודי קולקטיבי משול לאותו קבלן ג' שנתן את ההצעה הזולה ביותר אך בעת מימוש הבניה הסתבר כיקר ביותר.
ביטוח סיעודי פרטי הוא אותו קבלן א' המבטיח חוזה פאושלי, שמשמעו כיסוי מלוא העלויות והבטחת כל תהליך הבניה עד קבלת מפתח, הוא אמנם יקר הרבה יותר מלכתחילה אך לא בטוח שלא יהיה הזול ביותר למקרה תביעה. רק בריאות טד בר